袁臨江董事長在《中國金融》雜志發表署名文章:再保險為實體經濟保駕護航

來源:發布時間: 2019年10月14日瀏覽次數:

  近日,袁臨江董事長在《中國金融》雜志發表署名文章,題為《再保險為實體經濟保駕護航》。文章再現了民族再保險業與國同生的珍貴歷史,講述了中再三次艱難創業的發展歷程,介紹了新時代新常態下中國再保險的獨特價值。

  現全文轉發,以饗讀者。

  作者|袁臨江「中國再保險(集團)股份有限公司董事長」

  文章|《中國金融》2019年第19期

  在新中國成立70周年之際,中再集團也迎來了建司70年的歷史性時刻。70年來,中國經濟從籍籍無名一躍成為世界第二大經濟體。70年來,中國保險業緊跟時代步伐,逐步成長為世界第二保險大國和全球保費增長貢獻最大國家。70年來,與國同生的中國再保險,發揮自身獨特作用,把穩風險之錨,讓保險更保險,為保險業和實體經濟發展保駕護航。

再保險與新中國同成長、共命運

  再保險是保障保險業和實體經濟發展的“穩定器”

  再保險是“保險的保險”,可以轉移和分散保險業風險,有效緩釋巨額損失對保險業的沖擊,保障實體經濟穩健發展。從全球范圍看,直接保險行業風險保障/保費收入比例在3000左右,而再保險行業風險保障/保費收入比例高達7000~8000。雖然全球再保險市場體量只有直接保險市場10%左右,但是再保險公司依托其承保能力、數據積累、模型定價和全球化經驗等優勢,對重大、巨額、特殊風險提供核心的高層級、高限額保障,是保險業乃至實體經濟發展的 “調控器”和“穩定器”。

  再保險與國同生、展示獨特價值

  新中國成立前,盡管在20世紀30年代由民族保險資本、官僚資本先后成立過7家機構專營再保險業務,但無論是資本實力還是專業技術均遠遠不如外資再保險公司,中國再保險市場一直由外資控制。1949年10月20日,新中國的國家保險機構——中國人民保險公司在北京成立,專設海外業務室經營國際保險和再保險業務;隨即與蘇聯、捷克、匈牙利、保加利亞等社會主義陣營國家建立再保險業務關系,并通過英國威立斯(Willis)再保險經紀公司簽訂分出外幣海洋運輸險合約,與英國勞合社建立業務關系。

  再保險業為國民經濟恢復、外匯儲備積累作出了重要貢獻。1951年,我國從國外購買的價值107萬英鎊的橡膠等物資,租用巴拿馬籍貨輪“海后輪”運回國內時被劫掠。因為再保險及時分保,最后98%的損失得以從國際再保險市場攤回,在新中國成立之初那個特殊時期,這筆賠款相當于當年中國外匯儲備的6.6%。1963年4月30日,新中國制造的第一艘萬噸級遠洋貨輪——“躍進輪”在從青島到日本門司港的航行途中觸礁沉沒,僅用65天即從英國勞合社攤回了104萬英鎊的賠款,為國家挽回83%的財產損失,賠款相當于當年中國外匯儲備的3%。

  再保險堅守“血脈延續”、維持國家對外交流窗口

  再保險在特殊時期維持了國內保險業“血脈延續”。1959年,在國內保險業務停辦的大背景下,中國人民保險公司并入中國人民銀行,再保險仍“頑強發展”。至1964年,與中國有再保險業務關系的國家達到32個,范圍大大超出了社會主義陣營國家,我國與英國、意大利、聯邦德國等非社會主義國家保險公司都建立了分入業務關系,有穩定業務關系的國外保險公司達到67家。

  “文革”期間保險業受到很大影響,至1969年只留下保險業務“九人小組”負責再保險與海外業務收尾工作。同年外貿部門從國外進口手表和鉑金在空運中發生丟失,因未購買保險而蒙受巨大損失。國務院主要領導同志就此要求,保險還是要辦,保險是對外聯系的一個渠道,敵人想孤立我們,我們不要自己孤立自己,明確了涉外保險與再保險必須繼續辦理。1970年,中國人民銀行重新開展涉外保險和國際再保險業務,再保險作為國家對外金融交流的有限幾個渠道之一,與國際市場保持著密切而謹慎的接觸。直至1979年國務院正式決定恢復國內保險業務,中國再保險市場伴隨保險的活躍開始邁上發展快車道。

中再集團“三次創業”歷程

  法定分保時期的第一次創業

  1996年新中國第一家專業再保險公司——中保再保險公司成立前,新中國保險史上只有再保險業務卻沒有再保險公司。隨著保險業務日益繁榮,國務院于1985年頒布了《保險企業管理暫行條例》,規定國內保險公司應當將其承保的保險業務按照規定比例辦理再保險,我國由此進入法定分保時期。至1996年,國內再保險分出保費規模達到140億元,相比國內保險復業之初增長近百倍。

  中再第一次創業之路從中保再保險公司誕生開始。1996年中國人民保險公司拆分為中保財險、中保壽險、中保再保險,這3家機構后來分別發展成為今天的人保集團、國壽集團和中再集團。盡管面對彼時進入中國的慕尼黑再保險公司和瑞士再保險公司等強大對手的激烈競爭,被我們戲稱為中再“一百單八將”的108名創業員工始終秉持“發展民族再保險”的事業心,充分發揮再保險主渠道作用,在市場潮流中站穩了腳跟。1999年,中保再保險有限公司變更為中國再保險公司,具有了完全獨立的法人資格。

  迎接市場化競爭的第二次創業

  2001年中國加入世貿組織,作為談判的其中一項條件,再保險成為中國金融業中完全對外開放的細分門類。不僅法定分保政策在加入世貿組織四年內完全取消,而且幾乎放開了外資再保險公司參與中國業務的所有限制。與此形成鮮明對比的是,同樣是以發展中國家身份加入世貿組織的俄羅斯和印度,其國家再保險公司至今依然“享受著”法定分保的政策保護待遇。面對市場化的生死考驗,中再在2007年中央匯金公司注資40億美元的基礎上打牢資本金的雄厚基礎,全面走向市場化道路。2010年中再首次獲得國際評級,2011年正式進入英國勞合社,2015年實現集團整體在香港聯交所上市。

  “一三五”戰略驅動下的第三次創業

  2016年是我國“十三五”開局之年和全面深化改革的攻堅之年,也是中再集團上市后的第一年。國內各路資本打破中再的壟斷大舉進入再保險市場,多家內資再保險公司籌備和設立,第二代償付能力監管規則極大改變了原有再保險業務格局,中再集團多年積累的國內完整的再保險人才隊伍也在白熱化市場競爭中不斷大量流失。如何在應對眾多國際再保險公司競爭的同時,頂住國內新設再保險主體的競爭壓力,成為中再集團必須謀變的關鍵。

  2016年3月29日,中再集團聘請國際知名咨詢公司,啟動了戰略與組織架構咨詢項目,歷經100余日的集思廣益、群策群力,最終凝聚共識,形成了以“一三五”戰略為核心的“十三五”規劃?!耙蝗濉睉鹇悦鞔_中再集團堅守再保險主業的總基調,提出以再保險為核心,堅持“中再姓再”不動搖,堅定履行國家再保險職能的戰略導向,通過“創新、協同、裂變”三方面突破,實現“規模、布局、技術、組織和文化”五大跨越,正式吹響了第三次創業的號角。中再集團在挑戰中變革崛起,加快“再保直?;蹦J絼撔?、優化體制機制、延伸產業鏈布局,一躍成為亞洲最大、全球第七的國際再保險公司,正在向以再保險業務為核心、具有國際競爭力的現代再保險集團邁進。

新時代新常態下中國再保險的獨特價值凸顯

  當前,中國經濟正由高速增長階段轉向高質量發展階段。習近平總書記指出,金融是國家重要的核心競爭力,金融要為實體經濟服務,滿足經濟社會發展和人民群眾需要。瑞士再保險公司SIGMA報告顯示,2018年中國已經穩居全球第二大保險市場,同時是全球保費增長主要貢獻者,預計15年后將超過美國成為全球第一大保險市場。

  面對新時代、新變化和新需求,再保險行業也在發生深刻變革。從體量上看,再保險確實是金融行業一個較小的門類,但從功能作用上看,再保險正從保險承保能力提供者全面向保險行業與實體經濟的連接平臺、風險管理產品服務的創新引領者轉變。中再集團作為國有金融保險企業,堅決貫徹落實國家與行業的重大部署和指示精神,緊抓實體經濟需求,立足再保險的獨特功能定位,于2019年初正式提出“以平臺化、科技化和全球化為戰略落地的支點和抓手,加快高質量發展轉型,實現整體價值穩健增長”的戰略主張。

  助推國家戰略落地,創新服務全面深化改革

  一是創新保險產品服務助推全面深化改革。防范化解重大風險是保持經濟持續健康發展和社會大局穩定的重要保障,創新保險產品對防范化解重大風險具有重要意義。巨災保險是分散自然災害風險、創新社會治理方式的創新保險產品。中國自然災害頻發,隨著社會經濟日趨發達,自然災害造成的經濟后果和給公共財政帶來的威脅日益加大。中再集團持續強化巨災損失分擔主渠道作用,不僅全面參與國家巨災保險頂層設計和地方政府巨災保險試點項目,是國內巨災保險最主要再保險人,巨災保險市場份額占比高達75%,承擔近年國內巨災主要保險賠款損失;而且持續發揮巨災風險管理引領者作用,成立我國首家專注巨災風險管理的保險科技公司,打造首個再保險巨災研究中心,成為國際市場上首家發行巨災債券的中國公司,發布我國第一個經中國地震學會認證、擁有自主知識產權、可商業應用的“中國地震巨災模型”,根本性改變我國長期依賴國外地震巨災模型的歷史。

  二是提供綜合解決方案助推社會治理現代化。推進國家治理體系和治理能力現代化是全面深化改革的重要方向。保險產品在協助政府推動社會治理創新、降低公共管理成本上能夠發揮重要作用。住宅工程質量潛在缺陷保險(IDI保險)是實現政府對住房質量“由管向治”轉變、降低社會公共管理成本的創新保險產品。中再集團與相關部委及地方政府緊密合作,率先引入IDI保險并結合中國本土經驗再創新,協助上海、北京、南寧、成都、江蘇等多個省市完成IDI保險方案設計及落地,成為目前IDI保險最主要再保險人,同時創新研發出首個實現地方政府、監管機構及保險公司信息連通的IDI保險信息平臺,充分展現國有再保險公司的社會責任擔當。

  三是勇擔國家級戰略性項目風險保障重任。國家級戰略性項目是國家綜合國力的充分體現,決定著國家未來競爭實力。由于風險集中、保額較高,承保收益具有高度不確定性,一般商業性保險和再保險機構不愿承保。作為再保險“國家隊”,中再集團責無旁貸。例如首臺(套)重大技術裝備保險補償機制是推動裝備制造業轉型升級的重要保險項目,中再集團一直是其最主要再保險人。

  以“平臺化、科技化、全球化”為戰略支點服務高質量發展

  一是整合匯聚資源推進平臺化建設。再保險天然具有連接政府和企業、實業和資本、國內和國際的橋梁紐帶作用。例如,保險共同體就是由再保險和保險公司聯合針對地震、洪水、核電、航天等重大特殊風險提供保障的平臺。中再集團不僅是中國核保險共同體(下稱“中國核共體”)、中國農業保險再保險共同體的管理機構,還受新加坡金管局邀請成為新加坡“一帶一路”保險共同體管理機構。今年是中國核共體成立20周年,20年來中國核共體成員公司數量從5 家發展到29 家,承保能力在全球26個核共體中排名第二,不僅為國內核電廠提供了優質的服務,更為中國核電產業自主創新升級和“走出去”提供助力,是多個全球首制核電技術(三門AP1000和臺山EPR等)的商運保險提供方。此外,中再集團還在協助監管機構推動建立中國“一帶一路”國際保險再保險共同體,同時利用英國勞合社唯一中資成員公司的地位,正在推動建立英國“一帶一路”保險共同體。

  二是緊抓科技化推進保險業務和管理創新。2018年中再集團發布“數字中再”戰略,目前已經完成再保險和直接保險核心業務系統的全面更新并達到國內領先水平,同時牢牢牽住數據建設這個牛鼻子,通過發揮再保險國家隊優勢,加強數據分析評估,帶動行業科技創新。中再集團承接了保險行業數據分析中心和中國精算師協會行業經驗分析辦公室工作,深度參與完成《人身保險傷殘評定標準及代碼》、保險行業第一張重疾表、第二套和第三套生命表等的編制工作,發布了全球首個航運保險指數、國內首條水險風險曲線、首條財產險風險曲線。中再集團的科技化成果正有序轉化為業務優勢,不僅在重疾險、防癌險、中端醫療保險產品等領域奠定引領地位,還獲得防癌險新分保業務90%以上的市場份額,一舉打破外資再保險在重疾險領域的領先格局。

  三是緊抓雙向開放機遇,推進全球化布局,致力增厚中國海外利益風險防控的“安全墊”?!耙粠б宦贰苯ㄔO面臨著復雜多變的風險。根據估算,中國海外利益的財產險和工程險保障需求約為10萬億元,而國內保險公司所提供風險保障約6500億元,僅占實際需求的6.46%。目前中資保險公司在保險產品開發、產品定價、條款設計、風險管理技術等方面對外資保險/再保險公司有較強依賴性。作為中國保險業“走出去”先行者,中再集團勇擔“一帶一路”風險管理開拓者重任。一方面,全力推動國際網絡布局,提升全球服務能力。中再集團目前是海外機構分布最廣的中資保險公司,在英國、愛爾蘭、丹麥、挪威、阿聯酋、新加坡、馬來西亞、澳大利亞8個國家擁有保險機構,海外業務團隊超過500人;自2017年以來,與30家所在國最大的保險和再保險公司合作共建全球服務網絡,可以為中國企業在全球135個國家和地區提供查勘定損、理賠救援等服務。另一方面,力求逐步提高中國保險業在全球的定價權和話語權。英國勞合社是現代保險業發源地,是全球最重要的再保險中心和特殊風險業務的集散樞紐,全球近70%的再保險業務流經勞合社,“一帶一路”急需的特殊風險、政治風險等接近95%的保險業務在勞合社完成再保險配置。中再集團早在2011年就成為英國勞合社成員公司,也是迄今唯一的中資保險成員公司, 2018年又成功收購勞合社市場具有百年歷史的優質成員公司——英國橋社保險集團的全部股權,是迄今國有保險公司最大規模的海外主業并購。橋社保險集團2018年保費收入在勞合社近百個經營主體中排名第10位,擁有政治風險、恐怖主義風險、特殊能源險等“一帶一路”急需保險業務的定價權。并購后,中再集團已經迅速將政治暴力保險和網絡風險保險產品引入國內市場。

  未雨綢繆,為維護金融安全提供有力支撐

  習近平總書記在主持十八屆中共中央政治局第四十次集體學習時提出“金融是現代經濟的核心,切實把維護金融安全作為治國理政的一件大事”。當前國際政治經濟環境正在發生深刻變化,我國需要對可能出現的極端風險提前準備,防患于未然。再保險在維護保險業有效運轉、保護特殊行業數據安全方面具有獨特作用。俄羅斯的實例極具警示意義,2014年之后因克里米亞事件,美國和歐盟對俄羅斯開展經濟制裁,外資再保險公司拒絕為俄羅斯能源、航空航天、核電等產業提供再保險承保能力,而俄羅斯境內保險公司無力承擔巨額風險,進而使銀行因拿不到保險保障而不敢貸款,項目無法開工。為應對制裁,2016年俄羅斯專門成立國家再保險公司,承接制裁業務,并給予10%的強制業務法定分保權,風險保障缺位的被動局面終于得以改善。此外,外資再保險公司為開展風險定價需要獲取農業、地理、水文和氣象等特殊行業數據和信息,其中可能包含敏感數據,存在風險隱患。中再集團作為國有再保險公司,不僅可以防范重大風險事件對金融體系的沖擊;還能夠發揮敏感數據“防火墻”作用,最大限度保證數據安全和金融安全。

  展望未來,中再人將堅定不移地以習近平新時代中國特色社會主義思想為統領,充分發揮再保險的獨特價值作用,更好支持服務國家戰略落地、助推經濟高質量發展、保障人民美好生活,奮力譜寫中華民族偉大復興的中再篇章。


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